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央行打房 驚現大漏洞／銀行玩弄央行／除非進行金檢
央行打房政策 驚現大漏洞
中央銀行注意，打房政策恐打折！知情人士透露，儘管央行大動作打房，投資客房貸似有限縮，但是實際上，有民營銀行「偷天換日」，把原應歸類在消金的房貸業務，涉及「投資客」相關的個案，現在改「掛帳」到法金部門，成為主管機關的房市信用管制政策的一大漏洞。
據指出，此一行徑在市場上已漸漸被「模仿」，有業者私下指出再這樣下去，「別人作，你不作，業務就會流失！」許多銀行被逼不得不作，但是這樣「掛羊頭賣狗肉」的作法，實在很怪，業者私下指出，央行、金管會等主管機關應該好好查查這一塊，以杜絕這個「密道」。
央行才在二週前劃定所謂打房「特區」，日前還頒布「新版雙週報」要全體國銀照表操課，特別是先前被指「接收」公營行庫投資客房貸業務的民營銀行，其房貸業務近來已開始出現萎縮，不論主管機關或是外界均以為一切已在政府掌握中。
但實際上，據金融圈人士透露，「業務並沒有流失，只是換了部門而已」，現在業者已「上有政策、下有對策」，竟開始以企金部門的短單、中單來接收房貸戶，使近來不少銀行房貸業務縮水，但企金「膨風」的現象。
金融圈人士坦言，這類開始走這條「密道」的銀行大多都是民營或外商銀行，也的確遊走在政府規定的灰色地帶，挑戰央行打房政策的威信。
至於，為何這個躲避打房空襲的「防空壕」，可以成功成為「收留」這些炒樓標的1棟價值超過5000萬元、上億的投資客管道？業者透露主要有3大竅門：
1、企金業務並未規定不准作自然人買樓業務，也並未限制企業規模的大小，不少企業主或大股東以週轉金名義，用不動產抵押借款，在帳面上也看不出，究竟是抵押借款來買樓，還是拿樓來抵押借營運金。
2、企金的短單、中單分別為期3年、7年，在企金的運作上，短單前3年只付利息，本金最後一期一次還完，正好符合投資客對房貸「寬限期」只付息不還本的需求，至於7年的中單還可兼行「長單」之實，一樣可以到期一次還本，除了俾益投資客之外，對有兩棟房屋以上的自住客而言，仍可以7年後再續約，3個7年加起來就是一般房貸期限20年。
3、法金部門的利率、貸款成數均未受限制，因此當投資客移轉至法金部門之後，利率不僅遠低於央行所規定的房貸利率下限1.5％，很多甚至還連1％都不到，而且成數還大多在8、9成以上，也比央行規定「最高不得逾7成」為高。
工商時報 記者朱漢崙／台北報導 2010-07-08
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銀行玩弄央行
為何自然人的房屋交易買賣在現行法律下，仍然被許可掛帳在法金部門？其實，最主要的原因有二個：
1、一般而言，儘管房貸被歸類為消金業務，但房貸在法律或主管機關的規定下，其實並未強制要求一定得歸類在消金業務；
2、企業負責人或大股東的購屋行為，只要能自圓其說「因其個人理財應而能俾利公司資金運用或發展前景」，就沒問題。
也因此，先前數家房貸「衝」很兇的民營銀行，儘管面臨央行的高度關注，但還是找到了可以「避風頭」的地方。金融業者不諱言，只要金管會或是央行，「用10位數字」代號下去查各銀行的企金部門，在「自然人買住宅或不動產」的放款名目，就可「撈」出一大堆隱身企金部門的投資客。
現在資本市場發達，白領階級幾乎人人都投資股票，很多從高檔到中階投資客、炒樓團的成員自己都有一些其他的小投資，例如餐廳、花店、顧問公司等等，要取得上述的「身份別」其實不難，在取得「認證」之後，接下來就是3年1期、只收利息的企金短單當成一般房貸的3年寬限期使用，反正3 年內只要房子一賣出，這張短單就算已了結，至於3年期滿未賣出也沒關係，反正還可再續約展延。
圈內人士說明，一般企金放款是用公司8位數字的統一編號來登陸，不像自然人身份證字號是10位數字（英文數字為2位代號），只要一查，就可發現這類個案層出不窮。
但也有金融業人士指出，即使如此，還有一些更「模糊」的案例更難查。例如，某企業負責人有一筆借款是掛在法金部門，用途叫作「企業負責人為資金調度之用」，擔保品則是一棟住宅，即使如此，由於無法從帳面上就斷言擔保品的取得是否早於該企業負責人的這筆借款，因此要釐清其中的因果關係，只怕仍需大費周章。
政府的房市信用管制要能奏效，只怕得先看看能否成功彌補這個大漏洞。
工商時報 記者朱漢崙／台北報導 2010-07-08
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除非進行金檢
中央銀行對特定地區的房市投資客出招，下令銀行的貸放成數不得超過7成；不過，「上有政策、下有對策」，市場近期傳出，有民營行庫協助中小企業老闆，以公司戶名義，向銀行申請週轉金貸款來炒樓，不僅成數可貸到8成以上，只要財務與信用良好，利率還比一般房貸更低廉！
對此，央行官員說，近期企業的週轉金貸款，確實正在逐步攀升，央行會去了解看看，是否真有銀行協助投資客「鑽法律漏洞」這情況。
央行官員坦言，中小企業主透過企業金融名義，借出週轉金貸款用以購買豪宅，規避央行的「投資客緊箍咒」，依現行規定，確實是鞭長莫及、難以管束，除非金管會進行銀行金融檢查，才可能得知銀行在貸款上出現「掛羊頭、賣狗肉」情況。
央行官員表示，央行已經把政策的大方向制定出來，但銀行若要巧立名目，協助客戶炒作房市，這樣一來，銀行承擔的授信風險就會很集中在房地產上，未來房市若出現風吹草動，銀行獲利將首當其衝，受害的還是銀行本身，希望銀行要更加注重授信風險。
工商時報 記者陳美君／台北報導 2010-07-08
央行打房 驚現大漏洞／銀行玩弄央行／除非進行金檢
央行打房政策 驚現大漏洞
中央銀行注意，打房政策恐打折！知情人士透露，儘管央行大動作打房，投資客房貸似有限縮，但是實際上，有民營銀行「偷天換日」，把原應歸類在消金的房貸業務，涉及「投資客」相關的個案，現在改「掛帳」到法金部門，成為主管機關的房市信用管制政策的一大漏洞。
據指出，此一行徑在市場上已漸漸被「模仿」，有業者私下指出再這樣下去，「別人作，你不作，業務就會流失！」許多銀行被逼不得不作，但是這樣「掛羊頭賣狗肉」的作法，實在很怪，業者私下指出，央行、金管會等主管機關應該好好查查這一塊，以杜絕這個「密道」。
央行才在二週前劃定所謂打房「特區」，日前還頒布「新版雙週報」要全體國銀照表操課，特別是先前被指「接收」公營行庫投資客房貸業務的民營銀行，其房貸業務近來已開始出現萎縮，不論主管機關或是外界均以為一切已在政府掌握中。
但實際上，據金融圈人士透露，「業務並沒有流失，只是換了部門而已」，現在業者已「上有政策、下有對策」，竟開始以企金部門的短單、中單來接收房貸戶，使近來不少銀行房貸業務縮水，但企金「膨風」的現象。
金融圈人士坦言，這類開始走這條「密道」的銀行大多都是民營或外商銀行，也的確遊走在政府規定的灰色地帶，挑戰央行打房政策的威信。
至於，為何這個躲避打房空襲的「防空壕」，可以成功成為「收留」這些炒樓標的1棟價值超過5000萬元、上億的投資客管道？業者透露主要有3大竅門：
1、企金業務並未規定不准作自然人買樓業務，也並未限制企業規模的大小，不少企業主或大股東以週轉金名義，用不動產抵押借款，在帳面上也看不出，究竟是抵押借款來買樓，還是拿樓來抵押借營運金。
2、企金的短單、中單分別為期3年、7年，在企金的運作上，短單前3年只付利息，本金最後一期一次還完，正好符合投資客對房貸「寬限期」只付息不還本的需求，至於7年的中單還可兼行「長單」之實，一樣可以到期一次還本，除了俾益投資客之外，對有兩棟房屋以上的自住客而言，仍可以7年後再續約，3個7年加起來就是一般房貸期限20年。
3、法金部門的利率、貸款成數均未受限制，因此當投資客移轉至法金部門之後，利率不僅遠低於央行所規定的房貸利率下限1.5％，很多甚至還連1％都不到，而且成數還大多在8、9成以上，也比央行規定「最高不得逾7成」為高。
工商時報 記者朱漢崙／台北報導 2010-07-08
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銀行玩弄央行
為何自然人的房屋交易買賣在現行法律下，仍然被許可掛帳在法金部門？其實，最主要的原因有二個：
1、一般而言，儘管房貸被歸類為消金業務，但房貸在法律或主管機關的規定下，其實並未強制要求一定得歸類在消金業務；
2、企業負責人或大股東的購屋行為，只要能自圓其說「因其個人理財應而能俾利公司資金運用或發展前景」，就沒問題。
也因此，先前數家房貸「衝」很兇的民營銀行，儘管面臨央行的高度關注，但還是找到了可以「避風頭」的地方。金融業者不諱言，只要金管會或是央行，「用10位數字」代號下去查各銀行的企金部門，在「自然人買住宅或不動產」的放款名目，就可「撈」出一大堆隱身企金部門的投資客。
現在資本市場發達，白領階級幾乎人人都投資股票，很多從高檔到中階投資客、炒樓團的成員自己都有一些其他的小投資，例如餐廳、花店、顧問公司等等，要取得上述的「身份別」其實不難，在取得「認證」之後，接下來就是3年1期、只收利息的企金短單當成一般房貸的3年寬限期使用，反正3 年內只要房子一賣出，這張短單就算已了結，至於3年期滿未賣出也沒關係，反正還可再續約展延。
圈內人士說明，一般企金放款是用公司8位數字的統一編號來登陸，不像自然人身份證字號是10位數字（英文數字為2位代號），只要一查，就可發現這類個案層出不窮。
但也有金融業人士指出，即使如此，還有一些更「模糊」的案例更難查。例如，某企業負責人有一筆借款是掛在法金部門，用途叫作「企業負責人為資金調度之用」，擔保品則是一棟住宅，即使如此，由於無法從帳面上就斷言擔保品的取得是否早於該企業負責人的這筆借款，因此要釐清其中的因果關係，只怕仍需大費周章。
政府的房市信用管制要能奏效，只怕得先看看能否成功彌補這個大漏洞。
工商時報 記者朱漢崙／台北報導 2010-07-08
——————————————————
除非進行金檢
中央銀行對特定地區的房市投資客出招，下令銀行的貸放成數不得超過7成；不過，「上有政策、下有對策」，市場近期傳出，有民營行庫協助中小企業老闆，以公司戶名義，向銀行申請週轉金貸款來炒樓，不僅成數可貸到8成以上，只要財務與信用良好，利率還比一般房貸更低廉！
對此，央行官員說，近期企業的週轉金貸款，確實正在逐步攀升，央行會去了解看看，是否真有銀行協助投資客「鑽法律漏洞」這情況。
央行官員坦言，中小企業主透過企業金融名義，借出週轉金貸款用以購買豪宅，規避央行的「投資客緊箍咒」，依現行規定，確實是鞭長莫及、難以管束，除非金管會進行銀行金融檢查，才可能得知銀行在貸款上出現「掛羊頭、賣狗肉」情況。
央行官員表示，央行已經把政策的大方向制定出來，但銀行若要巧立名目，協助客戶炒作房市，這樣一來，銀行承擔的授信風險就會很集中在房地產上，未來房市若出現風吹草動，銀行獲利將首當其衝，受害的還是銀行本身，希望銀行要更加注重授信風險。
工商時報 記者陳美君／台北報導 2010-07-08
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